2006年3月，兩名理大畢業生向筆者推銷投資相連壽險（又稱「101計劃」），見他們態度誠懇，又十分坦白，道盡公司如何賺錢，故此認購了一份年 期最短的八年計劃（Swiss Wealth）。計劃由瑞士豐泰人壽提供。該公司在2007年被收購，改稱安盛財富管理（簡稱安盛）。
筆者早知「101計劃」食水極深，每年從客戶賬戶中收取高達4.4%（即每月0.3666%）的基金管理費及賬戶服務費，加上基金公司本身在基金價格中收取 約2%的費用，即合共超過6%。當時以為購買新興市場基金，平均每年回報應有10%左右，扣除費用仍有微利，故此便認購。
除了最初一兩年 外，基金表現一直欠奉。若然不滿表現，合約未滿前提早贖回，安盛會收取兌現費用（Encashment Charge），扣除未來應繳的月費，客戶所得的現金價值（Encashment Value）低於賬戶價值（Value of Client's Account）。例如八年合約供了三年申請退保，便要扣除未來五年每年4.4%的費用（即合共22%）。加上會失去3.5%約滿保證紅利 （Guaranteed Bonus），故此大部分客戶只好忍氣吞聲繼續供款。
2014年4月1日，滿以為合約期滿可以「脫苦海」，不料被筆者撞破安盛在發放約滿保證紅利方面的一些問題。
客戶合約屆滿前不足一個月，會收到安盛來信，指保障即將屆滿。客戶供款完畢而欲在合約屆滿後退保，致電安盛客戶服務部查詢，客戶服務主任會要求客戶填寫退保 表格後交回，才能取回賬戶結餘及3.5%約滿保證紅利。客戶若依照指示做便可能中招，因安盛收到表格後便隨即出售戶口內基金，客戶即使完成供款，亦會因合 約仍未屆滿而失去約滿保證紅利。筆者中招後向安盛追討紅利，由於電話錄音清楚顯示筆者再三強調是4月1日到期時才退保，安盛只好補回紅利。
過去八年，安盛一直沒有提供過月結單、交易和月費資料給筆者。經此一役，筆者要求索取過去八年交易資料和保單副本（因保單正本早已遺失）。安盛的客戶服務主 任原先說只要付100元，便可取回保單副本，後來又說經請示上級後，因筆者已退保，故此不會提供保單副本，只會把保單主要條款的資料，用信件方式列出。
2014年5月2日收到安盛的來信，列出收費詳情，又指保證紅利是合約屆滿前客戶賬戶平均現金價值（average Encashment Value of the Client's Account）的3.5%。筆者看後感到奇怪，為何所有收費都是以賬戶價值（Value of Client's Account）計算，惟獨保證紅利則以較低的現金價值（Encashment Value）計算。向我銷售的理大學生，亦告訴保證紅利是以賬戶價值計算，故此更要向安盛取回保單副本一看。
經過多番交涉，又找傳媒朋友、保監處及私隱專 員公署協助，安盛才肯在2014年7月11日交出保單副本，發覺安盛果然沒有按照保單合約條款所述，以客戶的平均賬戶價值（Average Value of Relevant Client's Account）去計算保證紅利，令客戶少收超過一成款項。安盛於是說是根據「主要銷售刊物」（Principal Brochure）所載，以現金價值去計算紅利。但該份刊物開宗明義說明只供參考，詳情要參閱保單條款。當合約屆滿，現金價值相等於賬戶價值，根本毋須扣 減兌現費用。
私隱專員公署已向安盛發出警告信，提醒公司日後在處理查閱資料要求時，必須緊遵條例的有關規定。筆者在此呼籲數以萬計的安盛「101計劃」客 戶，留意自己有否遇上類似情況，安盛是否按照保單條款發放保證紅利，並向公司索取過去交易及月費資料查核。若發覺有問題，應馬上向保監處、證監處和消委會 作出投訴。（之一）
筆者早知「101計劃」食水極深，每年從客戶賬戶中收取高達4.4%（即每月0.3666%）的基金管理費及賬戶服務費，加上基金公司本身在基金價格中收取 約2%的費用，即合共超過6%。當時以為購買新興市場基金，平均每年回報應有10%左右，扣除費用仍有微利，故此便認購。
除了最初一兩年 外，基金表現一直欠奉。若然不滿表現，合約未滿前提早贖回，安盛會收取兌現費用（Encashment Charge），扣除未來應繳的月費，客戶所得的現金價值（Encashment Value）低於賬戶價值（Value of Client's Account）。例如八年合約供了三年申請退保，便要扣除未來五年每年4.4%的費用（即合共22%）。加上會失去3.5%約滿保證紅利 （Guaranteed Bonus），故此大部分客戶只好忍氣吞聲繼續供款。
2014年4月1日，滿以為合約期滿可以「脫苦海」，不料被筆者撞破安盛在發放約滿保證紅利方面的一些問題。
客戶合約屆滿前不足一個月，會收到安盛來信，指保障即將屆滿。客戶供款完畢而欲在合約屆滿後退保，致電安盛客戶服務部查詢，客戶服務主任會要求客戶填寫退保 表格後交回，才能取回賬戶結餘及3.5%約滿保證紅利。客戶若依照指示做便可能中招，因安盛收到表格後便隨即出售戶口內基金，客戶即使完成供款，亦會因合 約仍未屆滿而失去約滿保證紅利。筆者中招後向安盛追討紅利，由於電話錄音清楚顯示筆者再三強調是4月1日到期時才退保，安盛只好補回紅利。
過去八年，安盛一直沒有提供過月結單、交易和月費資料給筆者。經此一役，筆者要求索取過去八年交易資料和保單副本（因保單正本早已遺失）。安盛的客戶服務主 任原先說只要付100元，便可取回保單副本，後來又說經請示上級後，因筆者已退保，故此不會提供保單副本，只會把保單主要條款的資料，用信件方式列出。
2014年5月2日收到安盛的來信，列出收費詳情，又指保證紅利是合約屆滿前客戶賬戶平均現金價值（average Encashment Value of the Client's Account）的3.5%。筆者看後感到奇怪，為何所有收費都是以賬戶價值（Value of Client's Account）計算，惟獨保證紅利則以較低的現金價值（Encashment Value）計算。向我銷售的理大學生，亦告訴保證紅利是以賬戶價值計算，故此更要向安盛取回保單副本一看。
經過多番交涉，又找傳媒朋友、保監處及私隱專 員公署協助，安盛才肯在2014年7月11日交出保單副本，發覺安盛果然沒有按照保單合約條款所述，以客戶的平均賬戶價值（Average Value of Relevant Client's Account）去計算保證紅利，令客戶少收超過一成款項。安盛於是說是根據「主要銷售刊物」（Principal Brochure）所載，以現金價值去計算紅利。但該份刊物開宗明義說明只供參考，詳情要參閱保單條款。當合約屆滿，現金價值相等於賬戶價值，根本毋須扣 減兌現費用。
私隱專員公署已向安盛發出警告信，提醒公司日後在處理查閱資料要求時，必須緊遵條例的有關規定。筆者在此呼籲數以萬計的安盛「101計劃」客 戶，留意自己有否遇上類似情況，安盛是否按照保單條款發放保證紅利，並向公司索取過去交易及月費資料查核。若發覺有問題，應馬上向保監處、證監處和消委會 作出投訴。（之一）
作者曾任教於理工大學，現為專欄作家及教育中心校監
活道教育中心 http://www.livingword.edu.hk
作者網誌：lampunlee.blogspot.com
壹週刊 | 2015-01-22 |A008| 時事| 壹角度 By 林本利
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回覆刪除經濟大師周顯寫嘅「買基金者正豬兜」一文