前文討論到政府不單要為強積金收費封頂，更重要的是要為投資回報設定下限（通脹加1%，或實質回報1%），以保障打工仔的退休權益。
香港是個富裕城市，港人的財富估計超過20萬億元，是每年本地生產總值（GDP）的10倍，遠較歐美國家財富是GDP 4至6倍的數字為高。單單計算130多萬個自住物業的市值，以每個600萬元計算，便高達8萬億元。這百多萬個擁有自住物業的業主，退休時完成供樓，可以申請安老按揭（即逆按揭），600萬元物業每月可領取約12,000元年金，兼且可以繼續居住在物業之內，直至終老。
港人年輕時購買物業，除了可以自住或出租外，還可以透過安老按揭作為退休金。這個概念，同樣適用於強積金或其他退休金計劃，只要投資得到最低保證，便可以讓打工仔無後顧之憂。
筆者推算過，一個打工仔每月儲蓄3,000元，投放在強積金或其他基金，每年保證賺取通脹加1%回報（即1%實質回報），每月供款額隨通脹增加（即保持3,000元實質供款），35年後戶口便有150萬元的實質結餘（以現時購買力計算）。
退休時這個打工仔把這150萬元投放在類似保證基金，每年繼續賺取通脹加1%的回報，每月提取5,000元，金額隨通脹上升，150萬元足夠提取29年。換言之，若然這個打工仔從65歲開始提取年金，可以提取至94歲。若然退休人士仍擔心不夠積蓄終老，每月可以拿出小部分金錢購買保險，保險公司將部分保費收入用作支援長壽的投保人，直至他們終老，性質類似安老按揭計劃的保險收費。
筆者認識不少朋友，他們退休時已有百多萬元，甚至數百萬元積蓄，每月花費不過數千元，但依然擔心積蓄不夠終老。有些投資港股，過去數年損失慘重。有些購入巨額人民幣，以為可以「財息」兼收，收取高息又可享受升值的好處，料不到開始入市後不久人民幣便大幅貶值，於是急忙兌回港幣，蝕息又蝕價。更有一些不幸的退休長者，被無良的銀行職員欺騙，購入一些根本並不適合的投資產品（包括投資連壽險），短短三年間，200萬元投資損失80多萬元。
根據調查，香港有70多萬人擁有超過100萬元流動資產，總額超過1萬億元。正如之前所述，一個打工仔只要每月肯儲蓄3,000元，一年36,000元，35年便超過100萬元，退休前或退休後擁有過百萬元積蓄並不困難，困難是如何確保打工仔的積蓄可以獲得合理回報，不會被強積金及無良的基金公司蠶食，令打工仔退休生活缺乏保障。
因此，特區政府應勸喻強積金中介人及基金公司，提供最少有1%實質回報的基金供打工仔選擇。退休時他們可以定期提取年金，年金隨通脹增加，直至終老。若然私營市場連1%實質回報也無法承諾，政府便應主動出擊，成立公共年金，讓退休長者參與計劃。政府準備發行銀色債券，供長者認購，保證至少兩厘回報，是朝着正確方向發展。既然政府可以保證電力公司的利潤，為何不能保證打工仔的投資回報？
上述保證基金，有望改變金融界的生態，不再專注短線炒賣，要為投資者帶來長期和合理的實質回報。保證基金具有龐大市場需求，金融界實應把握機會發展相關產品；不然政府一旦介入市場，金融界便會白白失去一個超過1萬億元的市場。
香港是個富裕城市，港人的財富估計超過20萬億元，是每年本地生產總值（GDP）的10倍，遠較歐美國家財富是GDP 4至6倍的數字為高。單單計算130多萬個自住物業的市值，以每個600萬元計算，便高達8萬億元。這百多萬個擁有自住物業的業主，退休時完成供樓，可以申請安老按揭（即逆按揭），600萬元物業每月可領取約12,000元年金，兼且可以繼續居住在物業之內，直至終老。
港人年輕時購買物業，除了可以自住或出租外，還可以透過安老按揭作為退休金。這個概念，同樣適用於強積金或其他退休金計劃，只要投資得到最低保證，便可以讓打工仔無後顧之憂。
筆者推算過，一個打工仔每月儲蓄3,000元，投放在強積金或其他基金，每年保證賺取通脹加1%回報（即1%實質回報），每月供款額隨通脹增加（即保持3,000元實質供款），35年後戶口便有150萬元的實質結餘（以現時購買力計算）。
退休時這個打工仔把這150萬元投放在類似保證基金，每年繼續賺取通脹加1%的回報，每月提取5,000元，金額隨通脹上升，150萬元足夠提取29年。換言之，若然這個打工仔從65歲開始提取年金，可以提取至94歲。若然退休人士仍擔心不夠積蓄終老，每月可以拿出小部分金錢購買保險，保險公司將部分保費收入用作支援長壽的投保人，直至他們終老，性質類似安老按揭計劃的保險收費。
筆者認識不少朋友，他們退休時已有百多萬元，甚至數百萬元積蓄，每月花費不過數千元，但依然擔心積蓄不夠終老。有些投資港股，過去數年損失慘重。有些購入巨額人民幣，以為可以「財息」兼收，收取高息又可享受升值的好處，料不到開始入市後不久人民幣便大幅貶值，於是急忙兌回港幣，蝕息又蝕價。更有一些不幸的退休長者，被無良的銀行職員欺騙，購入一些根本並不適合的投資產品（包括投資連壽險），短短三年間，200萬元投資損失80多萬元。
根據調查，香港有70多萬人擁有超過100萬元流動資產，總額超過1萬億元。正如之前所述，一個打工仔只要每月肯儲蓄3,000元，一年36,000元，35年便超過100萬元，退休前或退休後擁有過百萬元積蓄並不困難，困難是如何確保打工仔的積蓄可以獲得合理回報，不會被強積金及無良的基金公司蠶食，令打工仔退休生活缺乏保障。
因此，特區政府應勸喻強積金中介人及基金公司，提供最少有1%實質回報的基金供打工仔選擇。退休時他們可以定期提取年金，年金隨通脹增加，直至終老。若然私營市場連1%實質回報也無法承諾，政府便應主動出擊，成立公共年金，讓退休長者參與計劃。政府準備發行銀色債券，供長者認購，保證至少兩厘回報，是朝着正確方向發展。既然政府可以保證電力公司的利潤，為何不能保證打工仔的投資回報？
上述保證基金，有望改變金融界的生態，不再專注短線炒賣，要為投資者帶來長期和合理的實質回報。保證基金具有龐大市場需求，金融界實應把握機會發展相關產品；不然政府一旦介入市場，金融界便會白白失去一個超過1萬億元的市場。
作者曾任教於理工大學，現為專欄作家及教育中心校監
活道教育中心 http://www.livingword.edu.hk
作者網誌：lampunlee.blogspot.com
壹週刊 | 2016-06-30 |A004| 時事| 壹角度 By 林本利
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