2015年1月29日及2月5日，筆者在這專欄發表兩篇文章，指出安盛在處理本人「投資連壽險」的賬戶上的種種問題。經過近21個月鍥而不捨的追查，透過私隱專員公署下令安盛交出個人資料，是時候向公眾，特別是有認購相關產品的投保人，作個詳細交代。
筆者認購的是八年「投連險計劃」，由2006年4月1日至2014年4月1日，首兩年是一次過於4月繳付全年保費，其後六年改為以自動轉賬方式繳付每月保費。現在首先向各讀者交代安盛如何處理一次過繳付全年保費的客戶賬戶，如何計算戶口價值和收取月費。
根據安盛提供的資料，公司會在每個月最後一個交易日計算該個月的月費，月費計算方法是最後一個交易日的戶口價值乘以月費徵收率（每月0.3666%）。戶口價值是以每月最後一個交易日的基金單位數量，乘以之前一日（即每月最後第二個交易日）的基金價格計算。計算出要收取的月費後，安盛會同樣以之前一日的基金價格計算應扣除的單位數目。
例如2006年4月28日是該月最後一個交易日，當月筆者戶口只有一隻名為MEMB的基金，基金單位數目為61.79265，之前一日（即4月27日）基金價格219.5美元計算，戶口價值應為：61.79265×219.5美元＝13,563.48668美元。以0.3666%月費率計算，應收月費為13,563.48668美元×0.3666%＝49.72美元。安盛會以同一基金價格219.5美元計算要扣除的基金單位作為月費，即要扣除49.72÷219.5＝0.22651個單位。
上述以同日基金價格計算戶口價值和收費的方法，清楚易明，完全沒有可爭議之處。由2006年4月至2007年2月這11個月的月費，安盛都一致地採用上述方法收取月費，並於兩個交易日後完成交易，顯示在筆者要求的資料中。但2007年3月的月費，筆者發覺安盛的交易日資料是4月26日，扣除月費的基金價格是4月24日價格，即241.68美元，與之前11個月的做法截然不同。
安盛初時的解釋是因為筆者在4月23日提交了更改投資表格，故此在4月24日才收取月費。但筆者在2007年4月23日提交更改投資表格，是以第二年的供款認購另一隻名為MUTE的基金，與2007年3月份戶口內只得MEMB的月費完全無關。安盛又怎能預知未來，知道筆者會提交表格，延至2007年4月24日才計算和收取月費？此外，安盛從MEMB及MUTE扣除了合共54.7美元（28.21+26.49）的月費，筆者透過安盛提供的資料去計算，算來算去也不知道是怎樣計算出來，故此只好花更多時間要求安盛提供進一步資料。
根據2007年3月31日的年結單，筆者戶口（只有MEMB）的基金單位數目是59.34593，3月份最後第2個交易日是3月29日，當日基金價格為251.75美元，故此戶口價值應為59.34593×251.75美元＝14,940.33788美元。以月費率0.3666%計算，3月份月費應為14,940.33788美元×0.3666%＝54.77美元，因此完全不能理解為何安盛收取了54.7美元。
讀者不要以為兩者相差無幾，事實上安盛是以扣減基金單位作為月費，由於4月24日的基金價格（241.68美元）較3月29日（251.75美元）下跌了4%，以較低的價格扣減基金單位，安盛可以多扣4%。
經過多月追查，筆者終於找到答案，知道安盛設定了所謂「收費逆轉」（Charge Reversal）機制，詳情下期告知讀者。
筆者認購的是八年「投連險計劃」，由2006年4月1日至2014年4月1日，首兩年是一次過於4月繳付全年保費，其後六年改為以自動轉賬方式繳付每月保費。現在首先向各讀者交代安盛如何處理一次過繳付全年保費的客戶賬戶，如何計算戶口價值和收取月費。
根據安盛提供的資料，公司會在每個月最後一個交易日計算該個月的月費，月費計算方法是最後一個交易日的戶口價值乘以月費徵收率（每月0.3666%）。戶口價值是以每月最後一個交易日的基金單位數量，乘以之前一日（即每月最後第二個交易日）的基金價格計算。計算出要收取的月費後，安盛會同樣以之前一日的基金價格計算應扣除的單位數目。
例如2006年4月28日是該月最後一個交易日，當月筆者戶口只有一隻名為MEMB的基金，基金單位數目為61.79265，之前一日（即4月27日）基金價格219.5美元計算，戶口價值應為：61.79265×219.5美元＝13,563.48668美元。以0.3666%月費率計算，應收月費為13,563.48668美元×0.3666%＝49.72美元。安盛會以同一基金價格219.5美元計算要扣除的基金單位作為月費，即要扣除49.72÷219.5＝0.22651個單位。
上述以同日基金價格計算戶口價值和收費的方法，清楚易明，完全沒有可爭議之處。由2006年4月至2007年2月這11個月的月費，安盛都一致地採用上述方法收取月費，並於兩個交易日後完成交易，顯示在筆者要求的資料中。但2007年3月的月費，筆者發覺安盛的交易日資料是4月26日，扣除月費的基金價格是4月24日價格，即241.68美元，與之前11個月的做法截然不同。
安盛初時的解釋是因為筆者在4月23日提交了更改投資表格，故此在4月24日才收取月費。但筆者在2007年4月23日提交更改投資表格，是以第二年的供款認購另一隻名為MUTE的基金，與2007年3月份戶口內只得MEMB的月費完全無關。安盛又怎能預知未來，知道筆者會提交表格，延至2007年4月24日才計算和收取月費？此外，安盛從MEMB及MUTE扣除了合共54.7美元（28.21+26.49）的月費，筆者透過安盛提供的資料去計算，算來算去也不知道是怎樣計算出來，故此只好花更多時間要求安盛提供進一步資料。
根據2007年3月31日的年結單，筆者戶口（只有MEMB）的基金單位數目是59.34593，3月份最後第2個交易日是3月29日，當日基金價格為251.75美元，故此戶口價值應為59.34593×251.75美元＝14,940.33788美元。以月費率0.3666%計算，3月份月費應為14,940.33788美元×0.3666%＝54.77美元，因此完全不能理解為何安盛收取了54.7美元。
讀者不要以為兩者相差無幾，事實上安盛是以扣減基金單位作為月費，由於4月24日的基金價格（241.68美元）較3月29日（251.75美元）下跌了4%，以較低的價格扣減基金單位，安盛可以多扣4%。
經過多月追查，筆者終於找到答案，知道安盛設定了所謂「收費逆轉」（Charge Reversal）機制，詳情下期告知讀者。
作者曾任教於理工大學，現為專欄作家及教育中心校監
活道教育中心 http://www.livingword.edu.hk
作者網誌：lampunlee.blogspot.com
壹週刊 | 2016-11-10 |A004| 時事| 壹角度 By 林本利
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