前文談到安盛收取本人「投連險」2007年3月份的月費，是以4月24日的基金價格（241.68美元）作準。由於當時基金價格較3月29日的基金價格（251.75美元）下跌4%，故此安盛可以多扣4%。筆者發覺經過安盛整理的資料，2007年4月2日賬戶的基金單位數目出現異常情況，便向安盛索取未經整理的原始數據，終於有重大發現。
根據安盛提供的電腦原始數據，原來公司早於4月2日已完成扣減3月份月費的交易，以3月29日的基金價格（251.75美元），計算戶口價值和扣減0.21756個MEMB基金單位。月費是54.77美元，與筆者計算結果一致。電腦資料又顯示，安盛同日以3月29日的基金價格，退回同等數目的基金單位，一減一加，故此筆者戶口的基金單位數目理應維持在3月底時的水平，即59.34593個MEMB單位。但經過安盛整理的資料，4月2日的單位數目只得59.12837個。
電腦資料顯示，安盛在4月26日（完成交易日期），以4月24日的基金價格，扣減0.11672個MEMB單位，以及扣減0.20944個於4月份才認購的MUTE單位，兩者合共54.7美元。月費看似收少了0.07美元，但由於MEMB的基金價格在4月24日較3月29日下跌了4%，故此安盛實際上多扣4%單位。此外，3月時筆者根本還未認購MUTE基金，安盛4月26日從MUTE扣減基金單位當作3月份月費，令戶口結存的MUTE單位減少。這種「未認購、先扣減」的收取月費方式，自然令人摸不着頭腦。
安盛解釋是因為4月23日收到本人提交的更改投資表格，故此在4月24日才收取月費，之前從沒有提到公司設定了所謂「收費逆轉」（Charge Reversal）機制。當收到客戶更改下一個月的投資表格後，便會取消之前的收費交易，改為以最新的基金價格收取上一個月的月費。
可是，筆者後來發現安盛並沒有在4月2日完成「收費逆轉」，因為若果真的完成「收費逆轉」，本人戶口MEMB的單位數目理應回復至未收費前的水平，即59.34593個單位。安盛後來提供的資料顯示，4月2日MEMB的單位數目是59.12837個，即是已經扣減了0.21756個單位作為3月份月費。安盛等到4月23日，收到本人的更改4月份投資計劃，才退回已經扣減的0.21756個MEMB。之後以4月2日戶口內59.12837個MEMB單位數目，乘以3月30日的基金價格（即252.37美元，較3月29日251.75美元為高）計算出戶口價值，再乘以0.3666%，得出54.7美元的3月份月費。再以4月24日MEMB 241.68美元的價格，以及MUTE 126.48美元的價格去收取月費。
既然安盛在4月23日才真正完成所謂「收費逆轉」，為何仍以4月2日的基金單位數目及3月30日的價格去計算戶口價值，用作收取3月份月費，而不以4月23日最新和較低的基金價格去計算戶口價值和收費？安盛一時用3月底，一時用4月2日去計算戶口價值，辯稱合約沒說明哪天計算戶口價值。電腦資料顯示4月2日已完成「收費逆轉」，但安盛之後提供的資料則顯示4月23日才完成，到底哪一個日子才正確。
筆者曾經要求安盛提供戶口基金單位數目和價值的原始數據，但安盛說沒有保留相關資料，只願意以人手整理這方面的資料。筆者已要求私隱專員公署跟進，要求安盛提供這方面的原始數據。若然安盛可以透過「收費逆轉」方式去取消之前的月費交易，先以較高的基金價格計算戶口價值，再以較低的基金價格扣減多些單位，客戶便會因此而蒙受損失。安盛的客戶可以怎樣避免受損？下期會教精大家。
根據安盛提供的電腦原始數據，原來公司早於4月2日已完成扣減3月份月費的交易，以3月29日的基金價格（251.75美元），計算戶口價值和扣減0.21756個MEMB基金單位。月費是54.77美元，與筆者計算結果一致。電腦資料又顯示，安盛同日以3月29日的基金價格，退回同等數目的基金單位，一減一加，故此筆者戶口的基金單位數目理應維持在3月底時的水平，即59.34593個MEMB單位。但經過安盛整理的資料，4月2日的單位數目只得59.12837個。
電腦資料顯示，安盛在4月26日（完成交易日期），以4月24日的基金價格，扣減0.11672個MEMB單位，以及扣減0.20944個於4月份才認購的MUTE單位，兩者合共54.7美元。月費看似收少了0.07美元，但由於MEMB的基金價格在4月24日較3月29日下跌了4%，故此安盛實際上多扣4%單位。此外，3月時筆者根本還未認購MUTE基金，安盛4月26日從MUTE扣減基金單位當作3月份月費，令戶口結存的MUTE單位減少。這種「未認購、先扣減」的收取月費方式，自然令人摸不着頭腦。
安盛解釋是因為4月23日收到本人提交的更改投資表格，故此在4月24日才收取月費，之前從沒有提到公司設定了所謂「收費逆轉」（Charge Reversal）機制。當收到客戶更改下一個月的投資表格後，便會取消之前的收費交易，改為以最新的基金價格收取上一個月的月費。
可是，筆者後來發現安盛並沒有在4月2日完成「收費逆轉」，因為若果真的完成「收費逆轉」，本人戶口MEMB的單位數目理應回復至未收費前的水平，即59.34593個單位。安盛後來提供的資料顯示，4月2日MEMB的單位數目是59.12837個，即是已經扣減了0.21756個單位作為3月份月費。安盛等到4月23日，收到本人的更改4月份投資計劃，才退回已經扣減的0.21756個MEMB。之後以4月2日戶口內59.12837個MEMB單位數目，乘以3月30日的基金價格（即252.37美元，較3月29日251.75美元為高）計算出戶口價值，再乘以0.3666%，得出54.7美元的3月份月費。再以4月24日MEMB 241.68美元的價格，以及MUTE 126.48美元的價格去收取月費。
既然安盛在4月23日才真正完成所謂「收費逆轉」，為何仍以4月2日的基金單位數目及3月30日的價格去計算戶口價值，用作收取3月份月費，而不以4月23日最新和較低的基金價格去計算戶口價值和收費？安盛一時用3月底，一時用4月2日去計算戶口價值，辯稱合約沒說明哪天計算戶口價值。電腦資料顯示4月2日已完成「收費逆轉」，但安盛之後提供的資料則顯示4月23日才完成，到底哪一個日子才正確。
筆者曾經要求安盛提供戶口基金單位數目和價值的原始數據，但安盛說沒有保留相關資料，只願意以人手整理這方面的資料。筆者已要求私隱專員公署跟進，要求安盛提供這方面的原始數據。若然安盛可以透過「收費逆轉」方式去取消之前的月費交易，先以較高的基金價格計算戶口價值，再以較低的基金價格扣減多些單位，客戶便會因此而蒙受損失。安盛的客戶可以怎樣避免受損？下期會教精大家。
作者曾任教於理工大學，現為專欄作家及教育中心校監
活道教育中心 http://www.livingword.edu.hk
作者網誌：lampunlee.blogspot.com
壹週刊 | 2016-11-17 |A004| 時事| 壹角度 By 林本利
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