早前在本欄撰寫文章，以親身經驗指出「101」壽險連基金投資的產品「食水深」、投資表現差，保險公司還設下陷阱，令筆者幾乎失去合約屆滿的3.5%紅利。
文章刊出後，有金融界朋友在一個關於商業道德的研討會上，拿筆者的個案作討論。收了多個電郵，又有多位財經日報的專欄作家，指筆者不懂選擇基金，因輸了錢，故此憤怒地作出投訴。既然文章已引起一些回響，就讓筆者在此再作一些補充。
上次提到四月初筆者向保險公司作出投訴，兩天後公司便決定補回3.5%紅利給我，並且以4月1日之後的基金價格作準，金額合共17,000多元。個人已把整筆款項捐給三個慈善機構。
筆者撰文揭露事件，不是因為輸了錢，也不是想「唱衰」整個行業。從大學提早退休後已不用月供公積金，基金投資佔筆者的總投資額不到1%，就算輸清光的影響也微不足道。筆者的家人、教會的會友，以及很多好朋友，也是從事金融和保險業，又怎會故意唱衰行業，影響他們的生計。至於八年前向我推介產品的學生，到今日我們仍是很好的朋友，她本人其實也買了類似產品，而且供款長達20年。
當日認購產品，因花了兩位理大畢業生數小時解釋中介及基金公司如何賺錢，是清楚知道產品「食水深」，亦因他們的誠實和誠意而作出認購決定。預計不到的是八年之後，基金投資回報竟然是負數，違反「長期平均成本」的投資法則：投資回報不單未能抵銷費用，反而令虧損擴大。
其實一直希望到今年四月合約屆滿後，就可以「脫苦海」，無須每月被扣千多元（絕大部分是費用），亦不會向人多談如此「羞家」的投資決定。但上天似乎要筆者遇上「怪事」，藉此揭露金融業的陰暗面，希望行業能作出改進。特別是基金公司喜愛以過去五年的往績作為銷售亮點，以2009年全球股市低位作起點去誇耀往績，很容易誤導小市民入市認購。
筆者除了要求保險公司補回3.5%紅利外，還要求公司提供過去八年的買賣記錄資料（公司每年只發年結單，沒有買賣記錄），讓筆者明白何以投資28萬元，最後只餘下不足19萬元，損失9萬多元。以為保險公司很容易從電腦下載基金買賣資料，沒料到過了數個星期才收到有關資料。仔細查看這些買賣記錄，發覺是一盤混賬。
保險公司所提供的資料，頭一年尚算清楚，明顯見到公司在每個月初收到供款後，會在下一個月頭三天（1至3日）從基金單位中扣除費用（每月0.3666%）。但一年過後，就出現極不尋常的情況，公司有時在每月9日、10日，甚至26日才扣除上月的費用。筆者認購的兩個基金，其中一個基金一個月內被扣兩次費用，買賣記錄又竟然遺漏了一個月（2008年11月）的資料。
最離譜的是兩個相隔多天的交易日期，基金價格竟然一模一樣，小數後五個位也一樣，或然率差不多是零。筆者上網查核過有關基金價格，得到的資料與保險公司所提供的有異。若然保險公司可以自行決定在每月哪一天買賣和扣除費用，基金買賣價格又可以自行編製，投資者又有何保障？
筆者向保險公司提出11點質疑，至今只收到一項回覆，就是補回2008年11月的資料。公司職員說其他事項，還在調查研究中，不知何時可以作答。根據公司提供的資料，9萬多元的損失中有5萬多元是費用，收費如此高，是否應該向客戶提供更準確和更快捷的服務？
文章刊出後，有金融界朋友在一個關於商業道德的研討會上，拿筆者的個案作討論。收了多個電郵，又有多位財經日報的專欄作家，指筆者不懂選擇基金，因輸了錢，故此憤怒地作出投訴。既然文章已引起一些回響，就讓筆者在此再作一些補充。
上次提到四月初筆者向保險公司作出投訴，兩天後公司便決定補回3.5%紅利給我，並且以4月1日之後的基金價格作準，金額合共17,000多元。個人已把整筆款項捐給三個慈善機構。
筆者撰文揭露事件，不是因為輸了錢，也不是想「唱衰」整個行業。從大學提早退休後已不用月供公積金，基金投資佔筆者的總投資額不到1%，就算輸清光的影響也微不足道。筆者的家人、教會的會友，以及很多好朋友，也是從事金融和保險業，又怎會故意唱衰行業，影響他們的生計。至於八年前向我推介產品的學生，到今日我們仍是很好的朋友，她本人其實也買了類似產品，而且供款長達20年。
當日認購產品，因花了兩位理大畢業生數小時解釋中介及基金公司如何賺錢，是清楚知道產品「食水深」，亦因他們的誠實和誠意而作出認購決定。預計不到的是八年之後，基金投資回報竟然是負數，違反「長期平均成本」的投資法則：投資回報不單未能抵銷費用，反而令虧損擴大。
其實一直希望到今年四月合約屆滿後，就可以「脫苦海」，無須每月被扣千多元（絕大部分是費用），亦不會向人多談如此「羞家」的投資決定。但上天似乎要筆者遇上「怪事」，藉此揭露金融業的陰暗面，希望行業能作出改進。特別是基金公司喜愛以過去五年的往績作為銷售亮點，以2009年全球股市低位作起點去誇耀往績，很容易誤導小市民入市認購。
筆者除了要求保險公司補回3.5%紅利外，還要求公司提供過去八年的買賣記錄資料（公司每年只發年結單，沒有買賣記錄），讓筆者明白何以投資28萬元，最後只餘下不足19萬元，損失9萬多元。以為保險公司很容易從電腦下載基金買賣資料，沒料到過了數個星期才收到有關資料。仔細查看這些買賣記錄，發覺是一盤混賬。
保險公司所提供的資料，頭一年尚算清楚，明顯見到公司在每個月初收到供款後，會在下一個月頭三天（1至3日）從基金單位中扣除費用（每月0.3666%）。但一年過後，就出現極不尋常的情況，公司有時在每月9日、10日，甚至26日才扣除上月的費用。筆者認購的兩個基金，其中一個基金一個月內被扣兩次費用，買賣記錄又竟然遺漏了一個月（2008年11月）的資料。
最離譜的是兩個相隔多天的交易日期，基金價格竟然一模一樣，小數後五個位也一樣，或然率差不多是零。筆者上網查核過有關基金價格，得到的資料與保險公司所提供的有異。若然保險公司可以自行決定在每月哪一天買賣和扣除費用，基金買賣價格又可以自行編製，投資者又有何保障？
筆者向保險公司提出11點質疑，至今只收到一項回覆，就是補回2008年11月的資料。公司職員說其他事項，還在調查研究中，不知何時可以作答。根據公司提供的資料，9萬多元的損失中有5萬多元是費用，收費如此高，是否應該向客戶提供更準確和更快捷的服務？
作者曾任教於理工大學，現為專欄作家及教育中心校監
活道教育中心 http://www.livingword.edu.hk
作者網誌：lampunlee.blogspot.com
壹週刊 | 2014-06-05 |A008| 時事| 壹角度 By 林本利
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